Les restes à charge en santé constituent l’un des principaux facteurs de renoncement aux soins. Pour y faire face, la souscription à une complémentaire santé devient indispensable, y compris pour les personnes en Affection de longue Durée (ALD). Si seulement 4 % de la population n’est pas couverte, ce taux atteint près de 12 % parmi les personnes les plus pauvres et les retraités — ceux qui ont pourtant le plus besoin de soins.

L’accès à la complémentaire santé demeure très inégalitaire. Une fracture se dessine entre les contrats collectifs, réservés aux salariés, et les contrats individuels, plus onéreux et moins protecteurs. Les contrats collectifs bénéficient d’un tarif négocié, avec une obligation légale pour l’employeur de financer au moins 50 % de la cotisation. À l’inverse, les personnes exclues de ces dispositifs — retraités, travailleurs indépendants, inactifs — doivent assumer l’intégralité du coût, souvent majoré par leur âge ou leur état de santé.

Ces publics sont par ailleurs plus susceptibles d’être confrontés à des difficultés économiques : travailleurs précaires, personnes malades ou en situation de handicap. Leur exclusion du système collectif les place dans une situation de double peine : cotisations plus élevées et couverture moins favorable.

La Complémentaire Santé Solidaire (C2S) offre une solution pour les plus précaires, mais son plafond d’éligibilité demeure inférieur au seuil de pauvreté, ce qui en limite l’accès. De plus, son taux de recours reste trop faible pour répondre efficacement aux besoins.

Ainsi, le système actuel renforce les inégalités d’accès à la santé et appelle une réforme structurelle pour garantir à tous une couverture complémentaire équitable et réellement accessible.